comment la finance peut aider les individus

5 clés pour bien gérer vos finances personnelles

Ne serait-ce pas bien s’il y avait une formule magique ou un truc simple qui vous permettait de ne plus jamais avoir à vous soucier de l’argent ou à gérer à nouveau vos finances?

Bien que cela puisse ne pas être réaliste, il y a des choses simples que vous pouvez faire dès maintenant pour améliorer votre situation financière. Essayez ces cinq étapes pour bien gérer vos finances personnelles. Un autre bonus? Si vous vous en tenez à ces cinq conseils, vos problèmes financiers peuvent commencer à diminuer et vous pouvez commencer à récolter les fruits d’une dette moins élevée, d’épargner pour l’avenir et d’une bonne cote de crédit.

Détaillez vos objectifs financiers

Prenez le temps de rédiger des objectifs financiers précis à long terme. Vous voudrez peut-être faire un voyage d’un mois en Europe, acheter un immeuble de placement ou prendre une retraite anticipée. Tous ces objectifs auront une incidence sur la façon dont vous planifiez vos finances. Par exemple, votre objectif de prendre une retraite anticipée dépend de la façon dont vous économisez votre argent maintenant. D’autres objectifs, notamment l’accession à la propriété, la création d’une famille, le déménagement ou le changement de carrière, seront tous affectés par la façon dont vous gérez vos finances.

Une fois que vous avez écrit vos objectifs financiers, hiérarchisez-les. Ce processus organisationnel garantit que vous accordez le plus d’attention à ceux qui sont de la plus haute importance pour vous. Vous pouvez également les répertorier dans l’ordre dans lequel vous souhaitez les atteindre, mais un objectif à long terme comme l’épargne-retraite vous oblige à y travailler tout en travaillant sur vos autres objectifs.

Voici quelques conseils sur la manière de clarifier vos objectifs financiers:
Fixez-vous des objectifs à long terme comme sortir de l’endettement, acheter une maison ou prendre une retraite anticipée. Ces objectifs sont distincts de vos objectifs à court terme, comme épargner pour un bon rendez-vous.

Fixez-vous des objectifs à court terme, comme suivre un budget, réduire vos dépenses, rembourser ou ne pas utiliser vos cartes de crédit.

Hiérarchisez vos objectifs pour vous aider à créer un plan financier.

Complétez votre plan

Un plan financier est essentiel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le plan doit comporter plusieurs étapes ou jalons. Un exemple de plan peut inclure la création d’un budget mensuel et d’un plan de dépenses, puis le désendettement.

Une fois que vous avez accompli ces trois choses et que vous avez suivi votre nouveau plan pendant quelques mois, vous constaterez peut-être que vous avez des liquidités supplémentaires et que l’argent que vous libérez de vos paiements de dette peut être utilisé pour atteindre votre prochain cycle d’objectifs. .

Encore une fois, il est essentiel de décider quelles priorités sont les plus importantes pour vous. Continuez à travailler régulièrement vers vos objectifs de retraite à long terme, mais commencez également à vous concentrer sur les objectifs à court terme les plus importants que vous vous êtes fixés. Voulez-vous faire un voyage extravagant? Commencer à investir? Acheter une maison ou créer votre propre entreprise? Ce sont tous des éléments à prendre en compte au moment de décider de votre prochaine étape.

Vos objectifs, ainsi qu’un fonds d’urgence, vous aideront à arrêter de prendre des décisions financières fondées sur la peur et vous aideront à maîtriser votre situation.

Lorsque vous créez un plan financier, rappelez-vous ces éléments:

Votre budget est la clé du succès. C’est l’outil qui vous donnera le plus de contrôle sur votre avenir financier. Votre budget est la clé pour réaliser le reste de votre plan.

Vous devriez continuer à contribuer à des objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite, quelle que soit l’étape de votre plan financier.

La constitution d’un fonds d’urgence est un autre facteur clé de réussite financière et de réduction du stress.

Faire et respecter un budget

Votre budget est l’un des plus gros outils qui vous aideront à réussir financièrement. Il vous permet de créer un plan de dépenses afin que vous puissiez allouer votre argent d’une manière qui vous aidera à atteindre vos objectifs.

Vous pouvez rendre votre budget aussi élevé ou détaillé que vous le souhaitez, à condition qu’il vous aide à atteindre votre objectif ultime de dépenser moins que ce que vous gagnez, de rembourser vos dettes, de compléter votre fonds d’urgence et d’épargner pour l’avenir.

Un budget vous aidera également à décider comment dépenser votre argent au cours des mois et des années à venir. Sans le plan, vous pourriez dépenser de l’argent pour des choses qui semblent importantes maintenant, mais qui n’offrent pas grand-chose en termes d’amélioration de votre avenir. Beaucoup de gens se retrouvent pris dans ce bourbier et se fâchent pour ne pas avoir atteint les jalons financiers qu’ils souhaitent pour leur famille et leur propre vie.

N’oubliez pas de célébrer les petites victoires en cours de route. Par exemple, félicitez-vous une fois que vous avez remboursé votre dette, ou récompensez-vous lorsque vous vous en tenez à votre budget pendant trois mois, ou lorsque vous réussissez à remplir votre fonds d’urgence.

Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez travailler ensemble sur le budget. Travailler ensemble vous donne l’impression d’être juste pour vous deux et vous avez tous les deux le même niveau d’engagement pour y parvenir. Cette unité peut vous aider à éviter les disputes liées à l’argent. Voici quelques conseils pour les couples mariés qui souhaitent créer un budget ensemble:

Envisagez de passer à un système de budgétisation par enveloppe qui utilise les liquidités pour les domaines de dépenses qui nécessitent plus de discipline.

Utilisez un logiciel de budgétisation avec une application mobile afin de pouvoir saisir les dépenses en temps réel.

Planifiez vos dépenses à l’avance pour éviter tout dépassement.

Rembourser la dette

La dette est un énorme obstacle pour beaucoup lorsqu’il s’agit d’atteindre des objectifs financiers. C’est pourquoi vous devriez faire de son élimination une priorité. Mettez en place un plan d’élimination de la dette pour vous aider à le rembourser plus rapidement. Par exemple, tout en effectuant des paiements minimums sur tous vos comptes de dettes, payez de l’argent supplémentaire pour une dette à la fois. Après avoir remboursé un compte de dette, transférez tout l’argent que vous payiez sur la première dette vers la dette suivante et continuez à partir de là, créant un «effet boule de neige» pour le remboursement de la dette.

Une fois que vous êtes totalement hors de vos dettes, engagez-vous à ne plus vous endetter. Laisser les cartes de crédit à la maison peut être une stratégie judicieuse. Épargnez un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues, de sorte que vous ne soyez pas tenté d’utiliser une carte de crédit pour les couvrir.

Essayez ces conseils pour vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement:

Vendez des articles inutilisés ou indésirables dans votre maison pour trouver de l’argent supplémentaire à ajouter à votre plan de remboursement de la dette.

Un deuxième travail peut aider à accélérer le processus et peut être nécessaire si vous souhaitez apporter des changements rapides ou durables à votre situation.

Recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire votre budget pour augmenter les liquidités disponibles pour le paiement de vos dettes.

N’ayez pas peur de demander des conseils

Une fois que vous avez augmenté votre épargne et que vous souhaitez commencer à investir pour augmenter votre patrimoine, consultez un planificateur financier pour vous aider à prendre des décisions d’investissement judicieuses.

Un bon conseiller partagera les risques liés à chaque investissement et vous aidera à trouver des produits qui correspondent à votre niveau de confort et à vos besoins en matière de retour sur investissement tout en vous aidant à atteindre vos objectifs le plus rapidement possible. Un planificateur financier peut également vous aider avec votre budget, ce qui est un autre avantage.

L’investissement est une stratégie à long terme qui vous aide à créer de la richesse. Vous pouvez également trouver une aide financière ailleurs, telle que:

Recherchez une église locale ou un centre communautaire qui propose des cours ou des ateliers gratuits ou à faible coût sur les finances personnelles et la budgétisation. À l’occasion, les banques et les coopératives de crédit offrent également des cours.

Trouvez un mentor qui serait prêt à vous aider à formuler et à gérer votre budget pendant les premiers mois. Ce mentor peut vous aider si vous êtes dépassé par le processus budgétaire.

Si vos parents ou d’autres membres de la famille sont bons avec l’argent, pensez à leur demander de l’aide et à leur parler de ce qui a fonctionné pour eux financièrement et de ce qu’ils auraient fait différemment.

Il n’est pas nécessaire que ce soit une expérience difficile pour rembourser votre dette, économiser de l’argent et progresser vers vos objectifs financiers. Investissez dans vous-même et dans votre avenir financier pour ne plus jamais avoir à vous soucier de vos finances.

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