Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes?

Comprendre «Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes?» peut vous rapprocher d’une vie avec plus de richesse, d’équilibre et de bonheur.

Il est essentiel de comprendre, car c’est un mythe selon lequel vous devez être un revenu élevé pour atteindre l’indépendance financière.

La vérité est que gagner un revenu élevé peut vous rendre financièrement indépendant en moins de temps. Cependant, vous pouvez également atteindre cet objectif même avec des revenus moyens. De nombreuses personnes dans le monde l’ont déjà fait!

«Tout ce que vous avez à faire» est de comprendre l’importance des activités de finances personnelles et de bien planifier vos finances avec votre argent.

Passons à ce grand sujet et apprenons les principes de base

Objectif des finances personnelles – Pourquoi est-ce important?

Les finances personnelles vous apprennent à gérer votre situation financière et comment établir une vie riche à l’avenir. Soyez capable de terminer vos objectifs!

Avant d’aller aux activités que vous devriez faire, gardez à l’esprit que certaines des personnes les plus riches d’aujourd’hui n’ont pas commencé leur chemin avec beaucoup d’argent. Ils ont fait fortune grâce à une planification financière intelligente par rapport à leurs économies et à leurs habitudes de dépenses, ainsi qu’à la patience de faire croître leur patrimoine avec des intérêts composés. Ils savaient que les finances personnelles sont très importantes.

La citation parle d’elle-même. L’importance d’enrichir vos connaissances et vos compétences est l’argent le mieux dépensé. En termes de finances personnelles, le meilleur investissement serait d’investir dans votre littératie financière et vos connaissances en finances personnelles.

Cet investissement peut améliorer votre vie à long terme, vous permettre de suivre le plan en 7 étapes et vous aider à prendre des décisions financières judicieuses.

Activités de finances personnelles

Les finances personnelles sont importantes, car elles tiennent compte de diverses activités liées à vos finances et de la meilleure façon de les gérer.

Les activités peuvent vous aider à devenir une personne plus responsable financièrement et à développer une discipline financière.

Budgétisation

La seule activité qui est la plus importante est votre budget.

La budgétisation tient compte de tout, de votre revenu, en passant par vos économies et vos habitudes de dépenses, jusqu’à la planification de la retraite.

J’utilise une simple feuille Excel sur mon ordinateur portable où je mets à jour tous les mois. Cela donne un très bon aperçu, montre où va l’argent et m’aide à rester concentré sur mes objectifs personnels. Vous pouvez également utiliser certaines applications gratuites sur le téléphone, mais vous avez vraiment besoin d’un budget.

Imaginez combien de célébrités ou d’athlètes bien payés ont déposé le bilan. Vous avez dû vous demander comment diable ils sont en faillite alors qu’ils gagnaient des millions de dollars. La réponse est simple, manque de planification financière et décisions budgétaires très, très, médiocres.

Comprendre votre revenu total

Les revenus et les dépenses sont deux points de départ en matière de finances personnelles. Vous ne pouvez pas faire de planification financière progressive et révolutionnaire si vous ne comprenez pas vos revenus et vos habitudes de dépenses.

Le revenu est l’argent que vous gagnez de votre emploi et peut-être aussi du travail d’appoint ou de l’activité secondaire, mais aussi du profit de vos investissements.

Typiquement, au début de votre emploi, votre revenu est faible. Plus tard, il augmentera jusqu’à votre retraite. Pendant la retraite, vos revenus seront constitués des bénéfices que vous tirerez de vos placements.

Cependant, cela ne veut pas dire qu’il doit en être ainsi. C’est juste la manière habituelle pour la plupart des gens

Être conscient de votre revenu total (y compris les fluctuations) vous permettra de prendre de meilleures décisions budgétaires. Ensuite, vous pouvez avoir un aperçu du montant d’argent que vous épargnez et investissez, combien vous dépensez pour des choses et combien de dettes vous pouvez vous permettre et si vous avez besoin de dettes.

Cela peut vous aider à reprendre le contrôle, à faire votre propre plan et à construire la vie que vous souhaitez. Excitant non?

Gardez le contrôle sur vos habitudes de dépenses

C’est difficile pour beaucoup de gens, mais si vous êtes hors de contrôle avec vos dépenses, vous pourriez vous retrouver dans une situation avec de graves problèmes financiers avec beaucoup d’insécurité.

Les habitudes de dépenses peuvent avoir un impact très négatif sur votre santé financière et mettre fin à une vie plus agréable.

J’ai alloué de l’argent à la consommation chaque mois. J’ai un montant inférieur pour moi qui peut dépenser pour ce que je veux et un montant inférieur pour les activités avec ma femme. De cette façon, je m’assure de minimiser et de considérer ma consommation. Si je consomme trop, ce montant sera déduit le mois suivant.

Dépenser la totalité du revenu mensuel (ou la plus grande partie de celui-ci) est assez négatif pour vous, car vous n’aurez pas d’argent de côté pour couvrir des dépenses imprévues, des activités imprévues ou des opportunités d’investissement.

Le pire des cas est si vous commencez à accumuler des dettes à cause de vos habitudes de dépenses. Ensuite, vous avez un problème sérieux qui doit être traité avec un budget strict mais aussi un accompagnement personnel.

La nécessité d’un fonds d’urgence

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, cela créera une insécurité financière. C’est très important d’avoir.

Il y a toujours un risque que des dépenses imprévues surviennent à un moment de votre vie (voiture en panne, se retrouver soudainement au chômage, réparer votre logement, etc.).

Une telle situation pourrait être facilement surmontée si vous avez mis de côté un certain niveau de liquidités. L’argent que vous avez économisé pour les «jours de pluie» est appelé un fonds d’urgence ou un fonds de réserve.

J’ai également mis en place un fonds d’urgence pouvant couvrir 6 mois de dépenses. Cet argent n’est pas utilisé pour investir mais pour créer une bonne base financière.

Imaginez une seconde que vous deviez effectuer des réparations majeures dans votre maison. Où trouveriez-vous de l’argent pour couvrir les frais de réparation? Si vous disposez d’un fonds d’urgence, vous pouvez utiliser cet argent et résoudre les problèmes, sans aucun stress financier.

Mais que se passe-t-il si vous n’avez pas de fonds d’urgence? Ensuite, vous deviendrez stressé parce que vous devez trouver de l’argent. Les choix de base consistent à emprunter à des amis et à des parents, à emprunter à une banque ou à vendre quelque chose que vous possédez. Si vous empruntez de l’argent, vous augmenterez votre niveau d’endettement. De plus, si vous empruntez de l’argent à une banque ou à une autre institution financière, vous devrez en payer le coût. Ainsi, non seulement vous dépenserez de l’argent pour résoudre votre problème, mais aussi votre problème devient désormais plus cher en raison du taux d’intérêt que vous payez à votre banque.

Comprendre la dette

Permettez-moi de vous demander, savez-vous comment sélectionner un prêt et le coût d’un prêt?

Vous devez comprendre que le taux d’intérêt indiqué ne représente pas le coût total du prêt. Le coût total du prêt est reflété dans le taux annuel en pourcentage (TAEG), qui est également fourni par l’institution financière.

Si vous avez des prêts, je vous suggère de les vérifier et de voir si les accords peuvent être améliorés. J’ai contacté ma banque et j’ai obtenu un taux d’intérêt plus bas sur mon prêt hypothécaire. Je leur ai simplement posé la question et comparé aux tendances du marché.

Gérer différents prêts

Le montant moyen de la dette des familles (de 35 à 65 ans) varie de 65 000 $ à 108 000 $. C’est fou que certaines personnes de plus de 65 ans aient encore des dettes

Éviter une telle situation est possible et faisable, mais vous devrez trouver la stratégie la plus appropriée pour rembourser votre dette.

Par exemple, la consolidation de dettes peut être bénéfique dans une situation où vous avez différents prêts et que vous effectuez à peine vos versements mensuels. Vous pourrez alors effectuer vos paiements à temps, mais vous pourrez même économiser une certaine somme chaque mois.

Évitez les dettes de carte de crédit

Les cartes de crédit sont l’un des instruments financiers couramment utilisés à mauvais escient, pour ne pas dire abusifs.

Les cartes de crédit sont l’un des produits financiers les plus chers (pour vous) offerts par les institutions financières. Ils sont plutôt faciles à obtenir et encore plus faciles à maximiser.

Il n’est pas rare que quelqu’un ait accumulé une dette importante sur sa carte de crédit. Le solde moyen de la dette de carte de crédit d’une famille aux États-Unis est en fait massif de 8 284 $.

Imaginez le coût de ces familles si vous considérez que les institutions financières peuvent facturer un taux d’intérêt de 10% et plus. C’est fou.

Par exemple, en Grande-Bretagne, les titulaires de carte de crédit peuvent payer 24% (APR) pour le solde impayé. Ne pas payer à temps les paiements mensuels minimaux sur votre carte de crédit pourrait entraîner un coût encore plus élevé. Dans certains pays, le taux de pénalité peut atteindre 29,99%.

Possibilités d’économies et planification pour l’avenir

Lorsque vous avez de l’argent de côté (épargne), vous pouvez investir cet argent dans divers types de placements. Par exemple, vous pouvez vous inspirer de mon portefeuille de placements personnel et en savoir plus sur les opportunités.

Investir votre argent peut vous aider au fil du temps. Cela peut augmenter le revenu total et améliorer votre situation financière. De plus, il peut vous aider à atteindre vos objectifs de vie et à faire partie de votre plan de «retraite» à long terme.

Quand nous sommes plus jeunes, nous avons tendance à ignorer le fait que nous pourrions avoir besoin d’un niveau d’argent suffisant à l’avenir.

Étant jeunes, nous attribuons différentes priorités dans nos vies. Au début, la priorité absolue est de vivre notre vie, de s’amuser, de voyager et de profiter de tout ce que la vie a à offrir. Ensuite, notre priorité serait de nous marier et de profiter des beautés de la vie conjugale. À un certain moment de notre vie, nous devrons commencer à planifier notre retraite.

Si vous ne planifiez pas votre retraite, vous pourriez être confronté à un faible revenu. De plus, vous devrez renoncer à une grande partie des plaisirs que vous aviez pendant les périodes de revenus élevés. Par conséquent, les finances personnelles sont importantes car elles vous permettront de comprendre l’importance de planifier pour l’avenir.

Planifier votre avenir peut également vous aider dans votre objectif de devenir financièrement indépendant (tout comme moi). Vous pourriez même prendre votre retraite plus tôt et profiter pleinement de votre vie.

Il s’agit de prendre sa propre vie en main et d’utiliser judicieusement l’argent gagné comme outil pour profiter au maximum de la vie.

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